Conti Pignorati e Segnalazioni: Differenze tra CAI e CRIF

Le segnalazioni CAI e CRIF sono spesso causa di confusione e smarrimento perché molti tra i soggetti segnalati non conoscono in maniera approfondita il significato di queste due sigle. Si tratta, infatti, di termini che vengono spesso utilizzati come sinonimi ma che, in realtà, fanno riferimento a due istituti distinti con funzioni e obiettivi specifici. 

Se hai subito una segnalazione CAI o CRIF non disperare: in questo articolo esploreremo insieme le loro caratteristiche con le relative differenze e implicazioni, fornendoti una guida pratica per gestire le segnalazioni presso l’uno o l’altro istituto. Inoltre, offriamo il supporto necessario per aprire conti non pignorabili, garantendoti strumenti sicuri per gestire le tue risorse finanziarie anche in situazioni complesse.

Cos’è la CAI (Centrale d’Allarme Interbancaria)

La CAI è un archivio informatizzato gestito dalla Banca d’Italia. La sua funzione principale è raccogliere informazioni su assegni bancari o postali scoperti e carte di pagamento revocate. L’obiettivo di questo archivio è impedire ai soggetti che hanno mancato o ritardato il pagamento di un assegno bancario o postale o che hanno fatto un uso improprio di carte di credito o di debito di avere accesso a queste stesse modalità di pagamento.

Cos’è la CRIF (Centrale Rischi Finanziari)

La CRIF è uno dei principali Sistemi di Informazione Creditizia (SIC) in Italia, gestiti da società private. Raccoglie dati relativi a ritardi o mancati pagamenti di mutui, prestiti, e altre forme di credito. Il suo scopo è favorire una valutazione oggettiva dell’affidabilità creditizia dei soggetti segnalati. 

Le segnalazioni CRIF possono influenzare l’accesso al credito, determinando difficoltà nell’ottenere finanziamenti o nel mantenere strumenti finanziari esistenti, come carte di credito o fidi bancari. Senza contare che, ad esempio, il mancato pagamento di un finanziamento può portare a conseguenze importanti come il pignoramento. 

Differenze principali tra segnalazioni CAI e CRIF

Sebbene le segnalazioni CAI e CRIF abbiano fondamentalmente lo stesso scopo, ossia valutare il merito creditizio dei soggetti segnalati, è bene essere consapevoli dei tanti elementi che differenziano questi due istituti per affrontare al meglio un’eventuale segnalazione. Vediamo insieme le differenze principali: 

• Gli intermediari sono obbligati ad effettuare la segnalazione CAI nei casi in cui è prevista; mentre le segnalazioni CRIF avvengono solo su precisa volontà di banche e intermediari.
• La segnalazione CAI ha una durata di sei mesi in caso di assegni scoperti e 2 anni in caso di revoca di carte di credito o debito, mentre la durata della segnalazione CRIF oscilla tra i 12 e i 36 mesi, a seconda dell’inadempienza. 
• Le conseguenze sono anch’esse diverse: la CAI limita l’uso di assegni e carte, mentre la CRIF può compromettere l’accesso al credito in generale.

Implicazioni delle segnalazioni CAI sui conti correnti

La conseguenza principale della segnalazione alla CAI è la “revoca di sistema”, questa impedisce al soggetto segnalato di emettere assegni o stipulare nuove convenzioni di assegno per sei mesi. Oltre alle potenziali restrizioni sull’uso di strumenti di pagamento come, appunto, assegni e carte di credito, un’altra importante conseguenza della segnalazione CAI è la difficoltà nell’aprire nuovi conti correnti.

Come verificare la propria presenza nelle banche dati CAI e CRIF

Per verificare una segnalazione CAI bisogna rivolgersi alla Banca d’Italia tramite la sua piattaforma “Servizi Online” oppure tramite richiesta in forma cartacea, accompagnata da tutta la relativa documentazione di supporto.

Per quanto riguarda le segnalazioni presso la CRIF, è possibile richiedere la visura tramite il sito ufficiale, usando il modulo online al quale allegare i documenti personali e una descrizione dettagliata della richiesta.

Procedure per la cancellazione dalle liste CAI e CRIF

Se hai scoperto di essere presente negli archivi CAI e vuoi rimediare e ottenere la cancellazione della segnalazione, puoi adottare queste misure:

• salda gli assegni scoperti;
• se riesci a dimostrare che la segnalazione è ingiustificata o superata nel tempo, invia una richiesta specifica di cancellazione direttamente all’istituto bancario;
• rivolgiti ad associazioni di consumatori che possano offrirti supporto.

Per quanto riguarda le segnalazioni alla CRIF, invece, sappi che vengono cancellate automaticamente trascorsi i tempi previsti, ma è possibile richiedere la rettifica o la cancellazione anticipata in caso di una illegittima segnalazione CRIF e risarcimento danni. Questo richiede:

• documentazione che attesti l’errore;
• contatto diretto con CRIF tramite il loro servizio clienti.

È importante sapere anche che le segnalazioni CAI e CRIF devono rispettare determinati termini di preavviso. Se, ad esempio, hai ricevuto una segnalazione CRIF senza preavviso, il risarcimento potrebbe essere richiesto.

Soluzioni per aprire un conto corrente per protestati

Se hai ricevuto una segnalazione alla CAI o alla CRIF, sappi che esistono soluzioni specifiche per aprire conti correnti, migliorare la tua reputazione creditizia e riprendere il controllo delle tue finanze. 

Noi di GF Financial Service ti diamo delle soluzioni semplici e veloci:

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